Utang Rakyatnya Tembus Rp 252 Kuadriliun, Ekonomi AS Ditopang Kartu Kredit
FILE – This Aug. 11, 2019 file photo shows Visa credit cards in New Orleans. Credit limits aren’t always there when you need them. With a potential recession looming, it’s important to understand how issuers treat credit limits in an unstable economy. (AP Photo/Jenny Kane, File) Jakarta- Tingkat utang warga Amerika terus melejit, ketika kondisi ekonomi menjadi semakin tidak stabil. Federal Reserve Bank of New York melaporkan, saldo utang rumah tangga mampu mencetak rekor tertinggi untuk pertama kalinya, yang mencapai USD 17,05 triliun, atau sekitar Rp 252,7 kuadriliun, selama kuartal pertama (Q1).
Angka utang AS ini tumbuh USD 148 miliar atau 0,9 persen, dari kuartal 4 tahun lalu. Beban utang itu telah melonjak sebesar USD 2,9 triliun, sejak akhir 2019.
Selama kuartal pertama, melanir CNN, Selasa (16/5/2023), peningkatan utang terlihat di hampir semua kategori, dengan saldo yang lebih besar untuk hipotek, jalur kredit ekuitas rumah, pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, kartu ritel, dan pinjaman konsumen.
Sampai saat ini, utang kartu kredit telah meningkat pada kecepatan tertajam, dari semua utang yang tercakup dalam laporan tersebut, kata analis industri senior untuk Bankrate, Ted Rossman.
“Menurut saya, itu mencerminkan lebih banyak orang menggunakan kartu kredit untuk membiayai kebutuhan sehari-hari,” katanya.
Dia mencatat, penelitian Bankrate menunjukkan, bahwa 46 persen pemegang kartu memiliki utang setiap bulannya, dengan 54 persen membayar penuh, kata Rossman.
Di samping itu, penyebab utamanya adalah inflasi, peningkatan pengeluaran sejak pandemi dan perilaku konsumen yang khas, tambah Kepala Analis Kredit di LendingTree, Matt Schulz.
Peningkatan utang kartu kredit ini bisa menjadi tanda kepercayaan atau perjuangan. “Kecuali pada saat bencana ekonomi, seperti awal pandemi atau Resesi Hebat, utang kartu kredit terus bertambah,” kata Schulz.
Untuk memerangi inflasi, bank sentral AS (Federal Reserve/The Fed) telah menaikkan suku bunga pinjaman bank, sebanyak 10 kali selama sekitar setahun terakhir.
Tren kenaikan suku bunga ini, mungkin akan menjadi fokus saat tingkat konsumen mencapai titik puncaknya.
Saat pandemi memudar, tingkat historis tabungan pribadi telah menukik tajam. Simpanan di bank mencapai puncaknya, karena konsumen terus berbelanja di tengah kenaikan harga yang terus menerus.
Hal ini terjadi karena masyarakat di strata kurang mampu, semakin mengandalkan kredit dalam kehidupan sehari-hari mereka.
Sekitar 29% rumah tangga yang berpenghasilan kurang dari US$50.000 atau Rp750 juta setahun, memilih menggunakan kartu kredit untuk membiayai pengeluaran mereka, menurut ekonom Bank of America Institute.
Tingkat penggunaan kredit terus meningkat dalam beberapa tahun terakhir, meskipun berada di bawah tingkat pra-pandemi yang lebih tinggi.
Meskipun utang naik ke rekor baru, rata-rata rumah tangga secara efektif mampu mengelola kewajiban mereka. Menurut laporan Fed New York, porsi utang saat ini menjadi tunggakan meningkat, di sebagian besar jenis utang.
Namun, sebagian besar menetap di bawah tingkat pra-pandemi. Tingkat kenakalan menjadi turun tajam, pada awal pandemi.
Sementara itu, “ledakan pembiayaan kembali”, juga membantu posisi keuangan rumah tangga, catat para peneliti New York Fed.
Selama pandemi, 14 juta hipotek dibiayai kembali, memungkinkan USD 430 miliar ekuitas rumah, untuk diekstraksi melalui pembiayaan kembali secara tunai.
Sekitar 64 persen dari tindakan tersebut adalah pembiayaan kembali pemilik rumah, ke tingkat yang lebih rendah, yang memungkinkan pengurangan pembayaran rata-rata USD 220 per bulan, menurut para peneliti.
“Boom pembiayaan kembali hipotek telah berakhir, tetapi dampaknya akan terlihat selama beberapa dekade mendatang,” kata Andrew Haughwout, Direktur Penelitian Kebijakan Rumah Tangga dan Publik, di The Fed New York, dalam sebuah pernyataan.
Namun, kumpulan data rumah tangga terbaru ini membawa beberapa sinyal yang mengkhawatirkan, kata para peneliti dan analis New York Fed.
Tunggakan pinjaman otomatis untuk peminjam yang lebih muda, khususnya mereka yang berusia di bawah 40 tahun, melampaui tingkat pra-pandemi.
Dengan inflasi yang menaikkan harga mobil, pembayaran ini jumlahnya rata-rata berkisar sekitar USD 700 per bulan, kata Rossman.
“Bagi sebagian orang, pembayaran mobil mungkin menyaingi pembayaran sewa. Tetapi, sekali lagi, harga sewa telah naik sangat banyak, sehingga saya pikir itu adalah efek kumulatifnya,” kata Rossman.
Selain itu, laporan ini tidak sepenuhnya mencerminkan efek dan beban utang dari pinjaman cicilan yang memiliki motto Beli Sekarang, Bayar Nanti, catat para peneliti New York Fed.
“Tidak pernah ada waktu yang tepat, untuk berutang, tetapi lebih buruk lagi, ketika ada banyak ketidakpastian,” katanya.
Bagi konsumen yang terbebani hutang, ada hikmahnya dari tingkat tabungan yang lebih tinggi, kata Schulz. Rossman pun mencatat ada jalan lain menyiasati hal ini.
“Di masa mendatang, kita terjebak dengan suku bunga kartu kredit yang tinggi, saldo yang tinggi, dan lebih banyak orang yang memiliki hutang,” katanya. “Saran saya adalah membayar utang kartu kredit, secepat dan seefektif mungkin.”
Dia menambahkan, “Kemungkinannya adalah, jika anda memiliki hutang kartu kredit, ini adalah suku bunga tertinggi anda dengan margin yang lebar, jadi menurut saya, itu perlu menjadi prioritas.” (sat)
Pos terkait
